Et lån med sikkerhet i bolig (også kalt omstartslån eller refinansiering med sikkerhet) gir deg tilgang til vesentlig lavere rente enn et vanlig forbrukslån – typisk 4-8 % effektiv rente mot 10-20 % for usikrede lån. Det passer særlig for refinansiering av større beløp, større oppussingsprosjekter eller samling av dyr gjeld. Forutsetningen er at du eier bolig med tilstrekkelig friverdi.

Lån med sikkerhet i bolig – lavere rente på større beløp

Eier du bolig? Et sikret lån kan halvere rentekostnaden og gi nedbetalingstid opptil 25 år.

Lånebeløp200 000 kr

5 000 kr600 000 kr

Lånetid5 år

1 år15 år

Sorter etter:

MÅNEDSBELØPEFFEKTIV RENTEMIN. ALDERUTBETALING

KREVER SIKKERHET

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 776 kr

Effektiv renteEffektiv rente5,02% – 9,0%

Min. alderMin. alder23 år

UtbetalingUtbetaling15 dager

Søk nåAnnonselenke

2 000 000 kr o/25 år: Eff.rente 8,55 %. Kostnad 2 622 146 kr. Totalt 4 622 146 kr.

Fordeler

Søknaden sendes til 10 banker samtidig
Særs gode kundeanmeldelser
Du kan få innvilget søknaden til tross for bet.anmerkning

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 100 000 – 20 000 000 kr
Etableringsgebyr: 10 000 kr
Termingebyr: 40 kr

Vilkår

Alderskrav: 23 år
Inntektskrav: Ingen
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet

Mer om Okida

KREVER SIKKERHET

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 985 kr

Effektiv renteEffektiv rente7,26% – 12,0%

Min. alderMin. alder23 år

UtbetalingUtbetaling10-15 dager

Søk nåAnnonselenke

2 000 000 kr o/25 år: Eff.rente 7,26 %. Kostnad 2 167 975 kr. Totalt 4 167 975 kr.

Fordeler

Sletter inkasso og betalingsanmerkninger
Sikrer hjemmet og forbedrer kredittscoren
Én regning og lavere kostnader
Uavhengig og objektiv rådgivning

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 200 000 – 20 000 000 kr
Etableringsgebyr: Varierer
Termingebyr: Varierer

Vilkår

Alderskrav: 23 år
Inntektskrav: Varierer
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet

Mer om Varde Finans

Hva er et lån med sikkerhet i bolig?

Et sikret lån lar deg bruke boligen din som pant. Banken har dermed en trygghet – hvis du ikke betaler tilbake, kan de tvangsselge boligen for å dekke kravet. Til gjengjeld gir banken deg lavere rente enn du ville fått på et usikret forbrukslån.

Låneformen er spesielt populær for refinansiering av dyr gjeld (samlelån), større oppussingsprosjekter eller kjøp av bruktbil i høyere prisklasse. Lånebeløpet kan være opptil 85 % av boligens verdi minus eksisterende boliglån. Nedbetalingstid er typisk 10-25 år.

Hvor mye friverdi trenger du?

Friverdi = boligens markedsverdi minus eksisterende boliglån og annen gjeld med pant. Eksempel: bolig verdsatt til 4 000 000 kr, med boliglån på 2 500 000 kr, gir 1 500 000 kr i friverdi. Av dette kan du normalt låne opp til ca. 85 % = 1 275 000 kr som sikret lån.

Hvis du er usikker på verdien, kan du få en uforpliktende verdivurdering (takst) av en eiendomsmegler eller bruke bankens egne estimeringsverktøy. Noen banker, som Okida, aksepterer også sikkerhet i fritidsbolig og næringseiendom.

Sikret lån aksepterer ofte betalingsanmerkninger

Fordi banken har pant i boligen som sikkerhet, kan den åpne for søkere som søker lån med betalingsanmerkning eller har tidligere inkassosaker. Et sikret lån er ofte den beste veien til et nytt forbrukslån med betalingsanmerkning, fordi banken kan se boligen som trygghet snarere enn å vurdere kun kreditthistorikken.

Okida er en av få långivere som spesifikt markedsfører dette og har behandling av søkere med anmerkninger som en kjernetjeneste. Søknadsprosessen er litt lengre (10-15 arbeidsdager) fordi banken må vurdere boligen som pant, men renten kan fortsatt være svært konkurransedyktig.

Sikret lån vs. boliglån

Et boliglån brukes til å kjøpe bolig – banken tar pant i den nye boligen. Et sikret lån (eller «topplån») brukes til andre formål (refinansiering, oppussing, forbruk) men med pant i eksisterende bolig.

Effektiv rente er vanligvis høyere på sikret lån (4-8 %) enn på ordinært boliglån (3-5 %), fordi risikoen er noe større for banken. Likevel er det betydelig billigere enn et usikret forbrukslån (10-20 %). For refinansiering av kredittkortgjeld som kan ligge på 25-30 %, er besparelsen dramatisk.

Om lån med sikkerhet i bolig

De fleste banker tilbyr forbrukslån fra 10 000 kr til 500 000-600 000 kr. Noen tilbyr lån med sikkerhet opptil 2 millioner. Beløpet avhenger av din inntekt og kredittscorer.

Maksimal nedbetalingstid for forbrukslån uten sikkerhet er 5 år. Brukes lånet til refinansiering kan nedbetalingstiden økes til opptil 15 år hos mange långivere.

Det er vanskelig å få innvilget forbrukslån med aktive betalingsanmerkninger. Noen lånemeglere spesialiserer seg på dette. Det anbefales å rydde opp i anmerkningene før du søker.

Et samlelån (også kalt refinansieringslån) er et nytt lån som brukes til å betale ut flere eksisterende smålån, kredittkortgjeld og forbrukslån. Du sitter igjen med ett månedsbeløp og én rentesats – ofte lavere enn gjennomsnittet av det du hadde før.

Lån med sikkerhet (også kalt omstartslån eller refinansiering med sikkerhet) gir deg lavere rente fordi banken tar pant i boligen din. Det krever at du eier bolig og at det er friverdi. Nedbetalingstid kan være inntil 25-30 år.