Den laveste renten du blir tilbudt avhenger av kredittscore, inntekt og om du kan stille sikkerhet. Men ved å sammenligne hele det norske markedet og la flere banker konkurrere om deg, øker du sjansen betydelig for å få lån med lav rente. Listen under viser långivere sortert etter lavest effektiv rente – lånemeglere som sender søknaden til mange banker samtidig ligger ofte på topp.

Lån med lav rente – slik finner du Norges billigste forbrukslån

Sammenlign effektiv rente fra 11 norske långivere, sortert fra lavest til høyest.

Lånebeløp200 000 kr

5 000 kr600 000 kr

Lånetid5 år

1 år15 år

Sorter etter:

MÅNEDSBELØPEFFEKTIV RENTEMIN. ALDERUTBETALING

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 775 kr

Effektiv renteEffektiv rente5,01% – 25,0%

Min. alderMin. alder18 år

UtbetalingUtbetaling1-3 dager

Søk nåAnnonselenke

65 000 kr o/5 år: Eff.rente 5,01–25,00 %. Månedlig avdrag 1 562 kr + 45 kr faktureringsgebyr + 950 kr etableringsgebyr. Totalt: 93 730 kr.

Fordeler

Sammenligner lån fra flere banker
Helt gratis og uforpliktende
Refinansiering inntil 500 000 kr
Nedbetalingstid opptil 15 år ved refinansiering

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 30 000 – 600 000 kr
Etableringsgebyr: 950 kr
Termingebyr: 45 kr

Vilkår

Alderskrav: 18 år
Inntektskrav: Ikke oppgitt
Betalingsanmerkning: Ikke oppgitt

Mer om Era Finans

KREVER SIKKERHET

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 776 kr

Effektiv renteEffektiv rente5,02% – 9,0%

Min. alderMin. alder23 år

UtbetalingUtbetaling15 dager

Søk nåAnnonselenke

2 000 000 kr o/25 år: Eff.rente 8,55 %. Kostnad 2 622 146 kr. Totalt 4 622 146 kr.

Fordeler

Søknaden sendes til 10 banker samtidig
Særs gode kundeanmeldelser
Du kan få innvilget søknaden til tross for bet.anmerkning

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 100 000 – 20 000 000 kr
Etableringsgebyr: 10 000 kr
Termingebyr: 40 kr

Vilkår

Alderskrav: 23 år
Inntektskrav: Ingen
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet

Mer om Okida

4.9/5 – TRUSTPILOT

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 797 kr

Effektiv renteEffektiv rente5,25% – 29,9%

Min. alderMin. alder25 år

UtbetalingUtbetaling0-1 dag

Søk nåAnnonselenke

150 000 kr o/5 år: Nominell rente 10,90 %, eff.rente 11,46 %. Kostnad 45 240 kr. Totalt 195 240 kr. Månedlig 3 254 kr.

Fordeler

Tilbyr rask utbetaling
Lav effektiv rente
4.9/5 hos Trustpilot
Veletablert kundesenter

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 20 000 – 800 000 kr
Etableringsgebyr: 0 kr
Termingebyr: 0 kr

Vilkår

Alderskrav: 25 år
Inntektskrav: Fast inntekt
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Zensum

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 805 kr

Effektiv renteEffektiv rente5,33% – 26,9%

Min. alderMin. alder23 år

UtbetalingUtbetaling1 dag

Søk nåAnnonselenke

100 000 kr o/5 år: Eff.rente 14,15 %. Kostnad 37 120 kr. Totalt 137 120 kr.

Fordeler

Gratis å søke
Trenger ikke bolig som sikkerhet
Pengene kan brukes til hva du vil
Behandlingstid 1–2 timer

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 5 000 – 600 000 kr
Etableringsgebyr: 900 kr
Termingebyr: 40 kr

Vilkår

Alderskrav: 23 år
Inntektskrav: 230 000 kr
Betalingsanmerkning: Ja, men vanskeligere

Mer om Motty

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 867 kr

Effektiv renteEffektiv rente6,00% – 20,0%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling1-2 dager

Søk nåAnnonselenke

75 000 kr o/5 år: Eff.rente 15,52 %. Kostnad 30 509 kr. Totalt 105 509 kr.

Fordeler

Samarbeider med 17 banker
Profesjonell kundeservice
Relativt milde krav til søker
Har formidlet lån siden 1999

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: ~900 kr
Termingebyr: ~40 kr

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: 120 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Zmarta

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 943 kr

Effektiv renteEffektiv rente6,82% – 48,8%

Min. alderMin. alder18 år

UtbetalingUtbetaling1-3 dager

Søk nåAnnonselenke

200 000 kr o/5 år: Nominell rente 12,12 %, eff.rente 12,82 %. Kostnad 67 662 kr. Totalt 267 662 kr. Eff.rente: 6,82–48,76 %.

Fordeler

1 søknad – 23 långivere
Opp til 800 000 kr
Kostnadsfritt og uforpliktende
Långivere konkurrerer om deg

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 5 000 – 800 000 kr
Etableringsgebyr: 950 kr
Termingebyr: 40 kr

Vilkår

Alderskrav: 18 år
Inntektskrav: Fast inntekt
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet

Mer om Nanofinans

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 947 kr

Effektiv renteEffektiv rente6,86% – 39,7%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling1 dag

Søk nåAnnonselenke

65 000 kr o/5 år: Eff.rente 14,90 %. Kostnad 24 093 kr. Totalt 89 093 kr.

Fordeler

Stort nettverk av samarbeidende banker
Rask behandling og respons
Enkel søknadsprosess
Nedbetalingstid inntil 15 år (refinansiering)

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 20 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: Varierer
Termingebyr: Varierer

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: 120 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Scoopr

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 947 kr

Effektiv renteEffektiv rente6,86% – 26,2%

Min. alderMin. alder18 år

UtbetalingUtbetaling1-3 dager

Søk nåAnnonselenke

150 000 kr o/5 år: Eff.rente 16,13 %. Kostnad 59 968 kr. Månedlig 3 329 kr.

Fordeler

Samarbeid med 20+ banker
Lån fra 5 000 til 500 000 kr
Del av Sambla Group
Aksepterer søkere fra 18 år

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 5 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: Varierer
Termingebyr: Varierer

Vilkår

Alderskrav: 18 år
Inntektskrav: Fast månedslønn
Betalingsanmerkning: Ja, med sikkerhet

Mer om Advisa

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 948 kr

Effektiv renteEffektiv rente6,87% – 20,0%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling0-1 dag

Søk nåAnnonselenke

75 000 kr o/5 år: Eff.rente 15,52 %. Kostnad 30 509 kr. Totalt 105 509 kr.

Fordeler

Inntil 17 lånetilbud fra én søknad
Dekker forbrukslån og fleksible låneprodukter
Profesjonell rådgiver på telefon
Gratis og uforpliktende tjeneste

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 5 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: ~900 kr
Termingebyr: 40–50 kr

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: 120 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei (uten sikkerhet)

Mer om Centum Finans

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 998 kr

Effektiv renteEffektiv rente7,40% – 26,2%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling0-1 dag

Søk nåAnnonselenke

100 000 kr o/5 år: Eff.rente 15,03 %. Kostnad 42 039 kr. Totalt 142 039 kr.

Fordeler

Inntil 19 lånetilbud fra én søknad
Rask behandling fra samarbeidsbanker
Termingebyr kan unngås med e-faktura
Krever 3+ års botid i Norge

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 25 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: 950 kr
Termingebyr: 40 kr

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: Fast inntekt
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om DigiFinans

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 008 kr

Effektiv renteEffektiv rente7,50% – 49,7%

Min. alderMin. alder18 år

UtbetalingUtbetaling1 dag

Søk nåAnnonselenke

310 000 kr o/5 år: Nominell rente 11,39 %, eff.rente 12,00 %. Månedlig 6 801 kr. Totalt 408 036 kr. Eff.rente varierer fra 7,5 % til 49,7 %.

Fordeler

Sammenlign over 20 banker gratis
Signer med BankID
Lån inntil 800 000 kr
Svar samme dag

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 5 000 – 800 000 kr
Etableringsgebyr: 900 kr
Termingebyr: 40 kr

Vilkår

Alderskrav: 18 år
Inntektskrav: 120 000 kr
Betalingsanmerkning: Ja, men krever fast månedslønn

Mer om Sambla

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 046 kr

Effektiv renteEffektiv rente7,90% – 20,0%

Min. alderMin. alder23 år

UtbetalingUtbetaling0-1 dag

Søk nåAnnonselenke

65 000 kr o/5 år: Eff.rente 16,24 %. Kostnad 28 068 kr. Totalt 93 068 kr.

Fordeler

Fleksible nedbetalingsplaner
Betalingsforsikring tilgjengelig
Krever ikke norsk statsborgerskap
Rask søknadsprosess

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 5 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: Varierer
Termingebyr: Varierer

Vilkår

Alderskrav: 23 år
Inntektskrav: 250 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Instabank

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 046 kr

Effektiv renteEffektiv rente7,90% – 19,9%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling0-2 dager

Søk nåAnnonselenke

65 000 kr o/5 år: Eff.rente 14,30 %. Kostnad 29 333 kr. Totalt 94 333 kr.

Fordeler

Fleksibel nedbetaling – fra 0,25 % månedlig
Lave etableringsgebyrer på små lån
Mulighet for refinansiering
Betalingsforsikring

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: 490–1 950 kr
Termingebyr: 35 kr

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: Fast inntekt
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Komplett Bank

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 050 kr

Effektiv renteEffektiv rente7,95% – 18,9%

Min. alderMin. alder23 år

UtbetalingUtbetaling0-2 dager

Søk nåAnnonselenke

95 000 kr o/5 år: Eff.rente 12,76 %. Kostnad 31 682 kr. Totalt 126 682 kr.

Fordeler

Forutsigbar nedbetalingsplan
Betal ned raskere om du ønsker
Lån uten sikkerhet
Lånet kan brukes slik du selv ønsker

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 30 000 – 400 000 kr
Etableringsgebyr: 0–950 kr
Termingebyr: 0–70 kr

Vilkår

Alderskrav: 23 år
Inntektskrav: 200 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Santander

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 073 kr

Effektiv renteEffektiv rente8,19% – 26,2%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling0-1 dag

Søk nåAnnonselenke

150 000 kr o/5 år: Nominell rente 11,90 %, eff.rente 13,32 %. Kostnad 52 811 kr. Totalt 202 811 kr.

Fordeler

Én søknad gir tilbud fra opptil 20+ banker
Kun én kredittsjekk som ikke påvirker kredittscore
100 % gratis, ingen skjulte gebyrer
BankID-sikret og godkjent av Finanstilsynet

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 800 000 kr
Etableringsgebyr: 950 kr
Termingebyr: 40 kr

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: 100 000 kr
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet

Mer om Axo Finans

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 089 kr

Effektiv renteEffektiv rente8,35% – 18,3%

Min. alderMin. alder23 år

UtbetalingUtbetaling1-2 dager

Søk nåAnnonselenke

80 000 kr o/5 år: Eff.rente 10,19 %. Kostnad 21 380 kr. Totalt 101 380 kr.

Fordeler

Null etableringsgebyr
Ingen termingebyr
Mulighet for store lån
Fleksible låneløsninger

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 25 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: 0 kr
Termingebyr: 0 kr

Vilkår

Alderskrav: 23 år
Inntektskrav: 250 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Sbanken

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 103 kr

Effektiv renteEffektiv rente8,50% – 19,9%

Min. alderMin. alder18 år

UtbetalingUtbetaling1-2 dager

Søk nåAnnonselenke

65 000 kr o/5 år: Eff.rente 16,93 %. Totalt 94 303 kr.

Fordeler

Rask søknad med umiddelbar respons
Nedbetalingstid inntil 12 år
Låneforsikring tilgjengelig
Del av EnterCard (Swedbank/Barclays)

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 350 000 kr
Etableringsgebyr: 750 kr
Termingebyr: 45 kr

Vilkår

Alderskrav: 18 år
Inntektskrav: Fast inntekt
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Re:member

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 132 kr

Effektiv renteEffektiv rente8,80% – 30,3%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling0-2 dager

Søk nåAnnonselenke

80 000 kr o/5 år: Nominell rente 13,49 %, eff.rente 15,80 %. Etableringsgebyr 995 kr. Kostnad 33 596 kr. Totalt 113 596 kr.

Fordeler

Konkurransedyktig rente
Lån med medsøker
Betalingsforsikring
Fleksibel nedbetaling

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 5 000 – 600 000 kr
Etableringsgebyr: 995 kr
Termingebyr: 30 kr

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: 120 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Bank Norwegian

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 132 kr

Effektiv renteEffektiv rente8,80% – 25,0%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling1-2 dager

Søk nåAnnonselenke

Se morrowbank.no for oppdatert renteeksempel.

Fordeler

Norsk nettbank med forbrukslån og kredittkort
Digital BankID-signering
Fleksibel nedbetalingstid
Betalingsforsikring tilgjengelig

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: Varierer
Termingebyr: Varierer

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: Fast inntekt
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Morrow Bank

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 142 kr

Effektiv renteEffektiv rente8,90% – 22,9%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling1-2 dager

Søk nåAnnonselenke

Se resursbank.no for oppdatert renteeksempel.

Fordeler

Nordisk nisjebank med forbrukslån
Lån inntil 500 000 kr
BankID-signering
Fleksibel nedbetalingstid

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: Varierer
Termingebyr: Varierer

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: Fast inntekt
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Resurs Bank

LAV RENTE

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 195 kr

Effektiv renteEffektiv rente9,45% – 17,8%

Min. alderMin. alder18 år

UtbetalingUtbetaling0-1 dag

Søk nåAnnonselenke

140 000 kr o/5 år: Eff.rente 13,44 %. Kostnad 49 412 kr. Totalt 189 412 kr. Eff.rente varierer fra 9,45 % til 17,77 %.

Fordeler

Ingen krav om sikkerhet i bolig eller eiendeler
Pengene kan brukes til det du selv ønsker
Kort nedbetalingstid på maks 5 år
Du kan refinansiere eksisterende dyr gjeld

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 600 000 kr
Etableringsgebyr: 900 kr
Termingebyr: 45 kr

Vilkår

Alderskrav: 18 år
Inntektskrav: 120 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Lendo

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 202 kr

Effektiv renteEffektiv rente9,52% – 19,9%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling1-3 dager

Søk nåAnnonselenke

65 000 kr o/5 år: Eff.rente 16,70 %. Etableringsgebyr 900 kr. Totalt 93 908 kr.

Fordeler

Opp til 3 års rentefri periode (kampanje)
2 betalingsfrie måneder per år
Behandling innen 4 timer
Betalingsforsikring

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 25 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: 900 kr
Termingebyr: 30 kr

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: 250 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om yA Bank

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 203 kr

Effektiv renteEffektiv rente9,53% – 18,9%

Min. alderMin. alder23 år

UtbetalingUtbetaling1-2 dager

Søk nåAnnonselenke

65 000 kr o/5 år: Eff.rente 17,09 %. Kostnad 27 334 kr. Totalt 92 334 kr.

Fordeler

Nedbetalingstid inntil 12 år
2 rentefrie måneder per år
Gratis medlemskap i Norsk Familieøkonomi
BankID-signering

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: Lav
Termingebyr: 65 kr

Vilkår

Alderskrav: 23 år
Inntektskrav: 150 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Nordax Bank

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 216 kr

Effektiv renteEffektiv rente9,66% – 21,7%

Min. alderMin. alder23 år

UtbetalingUtbetaling1-2 dager

Søk nåAnnonselenke

65 000 kr o/5 år: Eff.rente 17,89 %. Kostnad 31 030 kr. Totalt 96 030 kr.

Fordeler

2 betalingsfrie måneder per år
Nedbetalingstid inntil 12 år
Betalingsforsikring tilgjengelig
BankID-signering

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 25 000 – 300 000 kr
Etableringsgebyr: 900 kr
Termingebyr: 50 kr

Vilkår

Alderskrav: 23 år
Inntektskrav: 200 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Ikano Bank

POPULÆR

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 467 kr

Effektiv renteEffektiv rente12,18% – 23,3%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling0-1 dag

Søk nåAnnonselenke

150 000 kr o/5 år: Eff.rente 12,71 %. Kostnad 49 237 kr. Totalt 199 237 kr.

Fordeler

Sammenligner tilbud fra 21 banker
Gode anmeldelser på Trustpilot (4,8)
Gratis og uforpliktende
Nedbetalingstid 1–15 år

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 600 000 kr
Etableringsgebyr: 950 kr
Termingebyr: 40 kr

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: 120 000 kr
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet

Mer om UNO Finans

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 864 kr

Effektiv renteEffektiv rente16,00% – 20,9%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling5 dager

Søk nåAnnonselenke

65 000 kr o/5 år: Eff.rente 16,98 %. Kostnad 30 510 kr. Totalt 95 510 kr.

Fordeler

Nedbetalingstid inntil 15 år
3 måneder gratis låneforsikring
BankID-signering
Mellomstore lån inntil 250 000 kr

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 20 000 – 250 000 kr
Etableringsgebyr: 750 kr
Termingebyr: 50 kr

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: 200 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Collector Bank

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 5 043 kr

Effektiv renteEffektiv rente17,67% – 17,7%

Min. alderMin. alder18 år

UtbetalingUtbetaling1-3 dager

Søk nåAnnonselenke

65 000 kr o/5 år: Eff.rente 17,67 %. Kostnad 30 357 kr. Totalt 95 357 kr.

Fordeler

Rask behandling
Lavere etableringsgebyr enn flere konkurrenter
Betalingsforsikring tilgjengelig
Opp til 1 år betalingsutsettelse

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 200 000 kr
Etableringsgebyr: 600 kr
Termingebyr: 50 kr

Vilkår

Alderskrav: 18 år
Inntektskrav: 150 000 kr
Betalingsanmerkning: Nei

Mer om Nordea

Slik får du lavere rente på lånet

Det er fem ting som påvirker hvilken rente du blir tilbudt: kredittscore, brutto inntekt, eksisterende gjeld, lånebeløp og nedbetalingstid. Du kan ikke endre inntekten din over natta, men du kan rydde opp i eventuelle betalingsanmerkninger, nedbetale kredittkortgjeld og velge en medsøker med god økonomi – alle tre tiltak som kan gi flere prosentpoeng lavere rente på forbrukslån med lav rente.

Viktigst: send søknaden til flere banker. Lånemeglere som Lendo, Sambla og UNO Finans sender én søknad til 15-25 banker og lar dem konkurrere om deg. Forskjellen mellom beste og dårligste tilbud kan være 5-10 % – det utgjør titusenvis av kroner over nedbetalingsperioden. Slik finner du både billigste forbrukslån og laveste rente forbrukslån som er tilgjengelig for din profil akkurat nå.

Sikret lån gir lavest rente

Forbrukslån uten sikkerhet ligger typisk på 8-20 % effektiv rente. Eier du bolig med friverdi, kan du få sikret lån (også kalt omstartslån eller refinansiering med sikkerhet) til 4-8 % effektiv rente. Det gir halvert rentekostnad.

Okida, UNO Finans og flere andre tilbyr sikrede lån inntil 20 millioner kroner med nedbetalingstid inntil 25-30 år. Ulempen er lengre saksbehandling (10-15 dager) og at banken har pant i boligen som sikkerhet. For deg som eier bolig er dette ofte det klart mest lønnsomme valget.

Nominell vs. effektiv rente

Den nominelle renten er kun selve renten, uten gebyrer. Effektiv rente inkluderer alle kostnader – etableringsgebyr, termingebyr, fakturagebyr – og viser hva du reelt betaler per år. Ved sammenligning skal du alltid se på effektiv rente.

En lånetilbyder med «nominell rente 8,90 %» kan ha effektiv rente 12 % hvis gebyrene er høye. En annen med nominell 10,90 % kan ha effektiv 11,46 % hvis de har null gebyrer (som Zensum). Sistnevnte er billigere, selv om overskriften sier motsatt.

Når rentene er lav i Norge

Norges Bank setter styringsrenten som påvirker alle markedsrenter. Etter en periode med lave renter i 2020-2022 har vi sett stigende rentenivå igjen. Når styringsrenten endres, følger forbrukslånrentene typisk innen få måneder.

For deg som låntaker betyr dette at tidspunktet for å søke kan ha betydning – men ikke så mye som du tror. Den individuelle kredittvurderingen din og hvor mange banker du sammenligner, betyr langt mer enn tidspunktet for søknad. Forskjellen mellom beste og dårligste tilbud innen samme uke er større enn forskjellen mellom renteperioder.

Om lån med lav rente

Den nominelle renten er den «rene» renten uten gebyrer. Den effektive renten inkluderer alle gebyrer og kostnader og gir det reelle bildet av lånets totalkostnad. Du bør alltid sammenligne effektiv rente.

Å søke med en medsøker kan øke sjansen for innvilgelse og gi deg bedre rente, særlig hvis medlåntaker har god inntekt og kredittscore. Begge parter er solidarisk ansvarlige for lånet.

Et forbrukslån gir deg et fast beløp utbetalt én gang med fast nedbetalingsplan. Kredittkort er en løpende kredittramme med høyere effektiv rente. Forbrukslån er generelt billigere for større engangsutgifter.

Smålån er typisk lån på 1 000–50 000 kr med kort nedbetalingstid og ofte høy rente. Mikrolån er enda mindre beløp, gjerne under 10 000 kr. Effektiv rente er ofte svært høy – sammenlign nøye.

Søk hos flere banker for å sammenligne tilbud, bruk en lånemegler, ha god kredittscore, unngå betalingsanmerkninger, og vurder å søke med en medsøker med god økonomi.

Effektiv rente varierer fra ca. 5% for de beste tilbudene til over 30% for de dyreste. Din rente bestemmes av kredittscore, inntekt, lånebeløp og nedbetalingstid.

En lånemegler sender én søknad til flere banker samtidig. Bankene konkurrerer om å gi deg det beste tilbudet. Det er kostnadsfritt for deg – meglerne tjener på formidlingen fra bankene. Krever kun én felles kredittsjekk.