Refinansiering med sikkerhet – samle gjelden og spar penger

Hvorfor refinansiere dyr gjeld?

Refinansiering av gjeld handler om å erstatte dyre lån med ett rimeligere. Kredittkortgjeld har ofte effektiv rente på 20-30 %. Smålån kan ligge på 40-50 %. Samler du dette i ett refinansieringslån med pant i bolig, kan du komme ned i 5-8 % effektiv rente. På en gjeldsmasse på 500 000 kr over 10 år utgjør det besparelser på 300 000–500 000 kr i rente. Refinansiering av kredittkort alene kan halvere rentekostnaden, og refinansiering av billån eller eksisterende forbrukslån gir ofte tilsvarende gevinst.

I tillegg får du ryddigere økonomi. Ett månedsbeløp å forholde seg til, ikke fem eller ti separate fakturaer. En klar nedbetalingsplan med konkret dato når du er gjeldfri.

Hvem kan få refinansiering med sikkerhet?

Hovedkravet er at du eier bolig med tilstrekkelig friverdi. Friverdi er boligens markedsverdi minus eksisterende boliglån og annen gjeld med pant. Bankene aksepterer typisk belåning opp til 85 % av boligverdien.

I motsetning til usikrede lån, aksepterer mange refinansieringslånere søkere med tidligere betalingsanmerkninger. Okida markedsfører dette eksplisitt som en kjernetjeneste. Behandlingstiden er lengre (10-15 arbeidsdager) fordi banken må verdsette boligen som pant.

Refinansiering vs. samlelån vs. omstartslån

Disse begrepene brukes om hverandre, men betyr nesten det samme. «Refinansiering» er den formelle termen – å erstatte eksisterende lån med ny finansiering. «Samlelån» beskriver formålet når du samler flere lån i ett, og er et populært søkeord for akkurat denne tjenesten. «Omstartslån» brukes spesifikt om sikret lån til låntakere med tidligere betalingsanmerkninger som ønsker en ny start på økonomien.

Felles for alle: resultatet er ett lån, ett månedsbeløp, ofte lavere rente, og en konkret plan for å bli gjeldfri.

Slik går du frem

1. Skaff oversikt over eksisterende gjeld – alle kredittkort, smålån, forbrukslån og eventuelt tilhørende renter og gebyrer. Gjeldsregisteret kan brukes til dette (gjeldsregisteret.com). 2. Få en uforpliktende verdivurdering av boligen din. 3. Send søknad til flere refinansieringslånere samtidig – det er normalt gratis og uforpliktende. 4. Sammenlign tilbudene på effektiv rente og total tilbakebetaling. 5. Signer med BankID. Den nye banken betaler ut eksisterende gjeld direkte på dine vegne.