Refinansiering av inkassogjeld – samle alt i ett lån

Spesialbanker betaler ut inkassoselskapene direkte og samler gjelden din i ett lån med lavere rente.

Lånebeløp200 000 kr

5 000 kr600 000 kr

Lånetid5 år

1 år15 år

Sorter etter:

MÅNEDSBELØPEFFEKTIV RENTEMIN. ALDERUTBETALING

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 780 kr

Effektiv renteEffektiv rente5,06% – 26,2%

Min. alderMin. alder18 år

UtbetalingUtbetaling1 dag

Søk nåAnnonselenke

100 000 kr o/5 år: Eff.rente 9,64 %. Kostnad 25 246 kr. Totalt 125 246 kr.

Fordeler

Sender din søknad til 21 partnerbanker
Særdeles god kundeopplevelse

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 5 000 – 500 000 kr
Etableringsgebyr: 900 kr
Termingebyr: 40 kr

Vilkår

Alderskrav: 18 år
Inntektskrav: 120 000 kr
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet

Mer om Sambla

KREVER SIKKERHET

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 3 985 kr

Effektiv renteEffektiv rente7,26% – 12,0%

Min. alderMin. alder23 år

UtbetalingUtbetaling10-15 dager

Søk nåAnnonselenke

2 000 000 kr o/25 år: Eff.rente 7,26 %. Kostnad 2 167 975 kr. Totalt 4 167 975 kr.

Fordeler

Sletter inkasso og betalingsanmerkninger
Sikrer hjemmet og forbedrer kredittscoren
Én regning og lavere kostnader
Uavhengig og objektiv rådgivning

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 200 000 – 20 000 000 kr
Etableringsgebyr: Varierer
Termingebyr: Varierer

Vilkår

Alderskrav: 23 år
Inntektskrav: Varierer
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet

Mer om Varde Finans

KREVER SIKKERHET

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 072 kr

Effektiv renteEffektiv rente8,17% – 8,2%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling10-15 dager

Søk nåAnnonselenke

2 000 000 kr o/25 år: Eff.rente 8,17 %. Kostnad 2 509 977 kr. Totalt 4 509 977 kr.

Fordeler

Samle dyr gjeld med sikkerhet i bolig
Gratis og uforpliktende søknad
Mulighet for lån med betalingsanmerkning
Samarbeider med 21 banker

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 100 000 – 10 000 000 kr
Etableringsgebyr: Varierer
Termingebyr: Varierer

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: Varierer
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet

Mer om UNO Finans Sikret lån

POPULÆR

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 073 kr

Effektiv renteEffektiv rente8,19% – 26,2%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling0-1 dag

Søk nåAnnonselenke

150 000 kr o/5 år: Eff.rente 13,32 %. Kostnad 52 811 kr. Totalt 202 811 kr.

Fordeler

Konkurransedyktig rente
Størst i Norge på forbrukslån
Sender søknaden din til 20 banker & långivere

Nøkkelinfo

Lånebeløp: 10 000 – 800 000 kr
Etableringsgebyr: 950 kr
Termingebyr: 40 kr

Vilkår

Alderskrav: 20 år
Inntektskrav: 100 000 kr
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet

Mer om Axo Finans

KREVER SIKKERHET

MånedsbeløpMånedsbeløpfra 4 086 kr

Effektiv renteEffektiv rente8,32% – 8,3%

Min. alderMin. alder20 år

UtbetalingUtbetaling1 dag

Søk nåAnnonselenke

2 000 000 kr o/25 år: Eff.rente 8,32 %. Kostnad ca. 2 640 000 kr. Totalt ca. 4 640 000 kr.

Fordeler

Samle all gjeld i ett lån
Lavere månedskostnader
Fjern inkasso og anmerkninger
Gratis og uforpliktende søknad

Nøkkelinfo

Lånebeløp: Varierer
Etableringsgebyr: Varierer
Termingebyr: Varierer

Vilkår

Alderskrav: Varierer
Inntektskrav: Varierer
Betalingsanmerkning: Ja, men krever sikkerhet i bolig

Mer om Heimfinans

Få full oversikt over inkasso, kredittkort og forbrukslån før du søker – sjekk gjelden din gratis med Vipps.

Sjekk gjelden din

Har du inkassosaker som har vokst seg større enn du klarer å betale ned hver måned? Flere norske spesialbanker har dette som kjernevirksomhet: de betaler ut inkassoselskapene direkte, sletter anmerkningene og samler hele gjelden i ett nytt lån med vesentlig lavere rente og fast nedbetalingsplan. Under finner du de aktørene som har spesialisert seg på akkurat dette segmentet.

Hva er inkasso-refinansiering?

Når en regning går til inkasso, har inkassoselskapet rett til å kreve inn både hovedkravet, salærer, purregebyrer og forsinkelsesrenter. Renten på inkassokravet er typisk mellom 12,75 % og over 20 % årlig, og kostnadene øker raskt jo lenger kravet ligger ubetalt. En refinansieringsbank betaler ut inkassoselskapet i sin helhet og samler alt – inkassosaker, forbrukslån, kredittkortgjeld og smålån – i ett nytt lån med fast rente og fast nedbetalingsplan. Du kommuniserer kun med én bank, betaler ett beløp per måned og vet nøyaktig når du er gjeldfri.

Spesialbankene som tar saken

Bank2, Varde Finans, Heimfinans og Uno Finans Sikret er blant de norske spesialbankene som rutinemessig refinansierer inkassogjeld. Felles for dem: de tar pant i bolig og vurderer søkere som storbanken har sagt nei til. Aksepterer du å bruke boligen som sikkerhet, kan effektiv rente komme ned på 6–9 % – mot 12–20 % på den løpende inkassogjelden. Lånemeglere som Sambla og Axo Finans har også tilrettelagt en søknadsstrøm spesifikt for denne situasjonen og sender søknaden til flere spesialbanker samtidig.

Hvor mye kan du spare?

Et regneeksempel: 400 000 kr i samlet inkasso og dyr forbruksgjeld til 18 % gjennomsnittlig effektiv rente. Årlig rentekostnad: cirka 72 000 kr. Refinansieres dette i ett lån med sikkerhet i bolig til 8 % effektiv rente, blir den årlige rentekostnaden cirka 32 000 kr – en besparelse på 40 000 kr per år, eller drøyt 3 300 kr i måneden. Etablerings- og pantegebyrer hos spesialbanken (typisk 10 000–20 000 kr) er tjent inn i løpet av få måneder. Jo høyere rente du i dag betaler på inkassogjelden, jo større er den løpende gevinsten ved å refinansiere.

Slik forsvinner anmerkningene

Når refinansieringsbanken betaler ut inkassoselskapet, anses kravet som oppgjort. Inkassoselskapet rapporterer dette videre til kredittopplysningsbyråene, og anmerkningen slettes typisk innen få dager. Det er ett av hovedpoengene med inkasso-refinansiering: du går fra å ha en eller flere aktive anmerkninger til å ha en ren kreditthistorikk i løpet av kort tid. Det gjør deg igjen attraktiv for vanlige banker, og om du om noen år ønsker å bytte til boliglån eller andre banktjenester, står du sterkere.

Slik går søknadsprosessen

Steg for steg: 1) Hent ut full gjeldsoversikt via gjeldsregisteret.com – inkluderer all usikret gjeld, kort og inkasso. 2) Få en uforpliktende verdivurdering av boligen, eller bruk bankenes egne estimater. 3) Send søknad enten direkte til en spesialbank eller via en lånemegler som dekker flere spesialbanker. 4) Banken vurderer søknaden og bestiller takst hvis du går videre. Behandlingstid typisk 5–15 arbeidsdager. 5) Du mottar tilbud, signerer med BankID og banken utbetaler direkte til kreditorene dine. Du sitter igjen med ett lån, én rente, én forfallsdato – og en konkret dato for når du er gjeldfri.

Om refinansiering av inkassogjeld

De fleste banker tilbyr forbrukslån fra 10 000 kr til 500 000-600 000 kr. Noen tilbyr lån med sikkerhet opptil 2 millioner. Beløpet avhenger av din inntekt og kredittscorer.

Maksimal nedbetalingstid for forbrukslån uten sikkerhet er 5 år. Brukes lånet til refinansiering kan nedbetalingstiden økes til opptil 15 år hos mange långivere.

Det er vanskelig å få innvilget forbrukslån med aktive betalingsanmerkninger. Noen lånemeglere spesialiserer seg på dette. Det anbefales å rydde opp i anmerkningene før du søker.

Et samlelån (også kalt refinansieringslån) er et nytt lån som brukes til å betale ut flere eksisterende smålån, kredittkortgjeld og forbrukslån. Du sitter igjen med ett månedsbeløp og én rentesats – ofte lavere enn gjennomsnittet av det du hadde før.

Gjeldsregisteret er en nasjonal oversikt over all usikret gjeld i Norge. Bankene henter opplysningene automatisk når du søker lån, så du trenger ikke oppgi eksisterende gjeld selv. Hovedregelen er at samlet gjeld ikke skal overstige fem ganger brutto årsinntekt.

Lån med sikkerhet (også kalt omstartslån eller refinansiering med sikkerhet) gir deg lavere rente fordi banken tar pant i boligen din. Det krever at du eier bolig og at det er friverdi. Nedbetalingstid kan være inntil 25-30 år.